Сегодня:

Как получить микрозайм? Что будет если не выплатить банку займ? Как правильно выбрать банк для займа и на что обратить внимание при заключение договора займа

Как получить микрозайм? Что будет если не выплатить банку займ? Как правильно выбрать банк для займа и на что обратить внимание при заключение договора займа

Получить микрозайм означает избавиться от внезапно возникших финансовых трудностей. Но так ли это просто и легко? С чем придется столкнуться и что для этого нужно?

Займ предполагает долговые обязательства, и возвращать придется как тело кредита, так и проценты, указанные в подписанном договоре. Чтобы оценить все плюсы и минусы микрозаймов необходимо детально рассмотреть все аспекты процедуры оформления и возврата денежных средств.

 

На что обращать внимание при оформлении займа?

Главное, что нужно осознавать, когда появилась мысль оформить кредит в банке или МФО, – руководители кредитных организаций не альтруисты. Компании создавались, чтобы зарабатывать. И за то, что заемщик пользуется деньгами, придется платить проценты. Годовая кредитная ставка – главный показатель целесообразности оформления кредита.

Если она настолько мала, что кажется привлекательной, значит нужно обращать внимание на другие (не всегда удобные для заемщика) условия, которые навязывают банкиры:

  1. Возможность досрочного погашения. Зачастую, когда человек погашает долг раньше назначенного срока, он по договору обязан заплатить всю сумму, которую банковская структура закладывала изначально. Штраф за досрочное погашение – уловка, которую нужно предусмотреть до подписания соглашения о выдаче денег.
  2. Наличие комиссионных сборов. Комиссия – скрытый доход банка или МФО. В рекламных буклетах она чаще всего не указана. Это та сумма, которая взимается при оформлении, еще до того, как проситель стал должником. Сумму могут разбить на части и включить в обязательный платеж, но сам факт остается.
  3. Страхование невозврата кредита. Если комиссия судами расценивается, как «незаконный отъем средств у населения», то страховка по кредиту – способ обойти обязанность возвращать деньги. Обещания, что в случае невозврата кредита он будет погашен за счет страховых средств, – неправда в большинстве случаев. Обязательная страховка – тем паче.

Это те условия, которые можно усмотреть, общаясь с менеджером при оформлении. Договор – документ, который обязывает обе стороны (кредитора и заемщика) выполнять оговоренные условия.

Хитрость банков

 

Уловки банка по договору о займе

Так как этот документ всегда издается в редакции банка или МФО, перед подписанием нужно особенно тщательно изучить его условия. Здесь может быть скрыт подвох:

  1. Право кредитора менять условия (кредитную ставку, в том числе) в одностороннем порядке. Это означает, что без уведомления может так оказаться, что процент стал больше, сроки возврата сократились, а пеня за просрочку выросла.
  2. Возможность перепродажи долга. Это когда по независящим от заемщика причинам (или беспричинно) банкиры отдают право требования третьим лица. Иными словами должник обязан другим людям и организациям, в которые никогда бы не обратился.
  3. Назначение очередности погашения задолженности. По законодательству в соответствии с Федеральным Законом «о кредитах», если не хватает денег, то из суммы в первую очередь погашается тело кредита, а если что и остается, то оно идет на выплату по процентам. Многие банки это законное требование успешно игнорируют, так как в договоре указаны иные условия, что нужно учитывать, обращаясь за деньгами в кредитные организации. МФО так не поступают, так как для этих организаций важна репутация и доверие клиентов.

 

Чем чревата невыплата займа, и почему нужно соблюдать правила договора?

Кредитное соглашение, даже если заем оформлен через интернет, несет в себе требования, которые обе стороны обязаны выполнить:

  • кредитор предоставляет деньги;
  • заемщик своевременно их возвращает;
  • сделка возмездная, предполагает прибыль банка;
  • в случае неисполнение налагается ответственность.

Говоря об ответственности, имеется в виду законное право кредитора взыскать долги в исполнительном порядке. Действия коллекторов чаще всего незаконны, и граничат с вымогательством, что преследуется законом.

Гражданский Кодекс дает право кредитору обратиться в суд и взыскать долги. Результатом разбирательства может стать реструктуризация или (в худшем случае) арест имущества с последующей распродажей. Полученные деньги пойдут на погашение тела кредита и процентов за пользование деньгами.

Где хранить деньги?

 

Плюсы и минусы микрозаймов

МФО не требует поручителей, официального трудоустройства. Организации безразлично, где и с кем живет заемщик, равно и его кредитная история. Единственное, что нужно, чтобы получить деньги, – быть гражданином Российской Федерации.

Плюсы кредита в микрофинансовых организациях:

  • можно взять  на срок от одного дня;
  • возврат в любое время без штрафов и пени;
  • быстрота оформления и выдачи денег;
  • отсутствие залога, страховки, комиссий;
  • возможность получения денег не выходя из дома на банковскую карту

Минусы микрозаймов.

Основной минус микрозаймов это высокий процент.

 

Как выбрать МФО онлайн

Сейчас в сети есть много красочных сайтов, завлекающих посетителей. Компания, которая заботится о своих клиентах, делает так, чтобы каждый пользователь мог:

  • узнать процентную ставку;
  • рассчитать обязательный платеж;
  • получить сведения об общей сумме переплаты;
  • обратиться за помощью в интерактивном режиме;
  • посмотреть, где находится офис;
  • ознакомиться с условиями договора.

Если портал содержит все описанные разделы, это хорошая микрофинансовая организация, которая работает официально, и готова выдать кредит на взаимовыгодных условиях.

 

Выгоды новых МФО перед старыми, работающими давно

Если стоит выбор, куда обратиться, то стоит отдать предпочтение тем компаниям, которые открылись недавно. Связано это с тем, что эти организации:

  1. Формируют имидж, и им важно, чтобы клиент их рекомендовал.
  2. Готовы предоставить скидки, льготы, участие в программах лояльности.
  3. Предоставляют специальные предложения для постоянных клиентов.
  4. Боятся попасть в «черный список» на форумах и в группах соцсетей.
  5. Не пользуются уловками, которые присущи старым ростовщикам.

Одобрение приходит мгновенно, оформление занимает считанные минуты. Проценты минимальны, а в случае непредвиденных обстоятельств, руководство всегда готово пойти навстречу. Цель новых МФО – создать клиентскую базу заёмщиков за счет положительных рекомендаций и сарафанного радио

Микрозайм в банке: что это

 

Выбираем способ получения денег

Для удобства заемщиков разработано несколько способов получить кредитные средства:

  • на лицевой счет;
  • наличными;
  • на банковскую карту;
  • на электронный кошелек.

Каждый из способов имеет свои плюсы и минусы, которые нужно учитывать.

 

Куда лучше принимать микрокредит – на карту, наличными, на электронный кошелек?

Все упирается в то, сколько придется потратить, чтобы получить деньги. Если это наличные, то за купюрами придется поехать в офис, что потребует временных и денежных затрат. Снять с карты в банкомате означает оплатить банковскую комиссию за перевод. Зачислить на лицевой счет – минимум затрат, если деньги целевые. Все зависит от того, для какой цели нужны средства.

Кредитная история: с чего начать?

 

Кредитная история – что это, как она образуется, ухудшается, как улучшить?

Банки, выдавая кредиты, оценивают надежность клиента по информации, которая содержится в базе данных. В ней указано:

  • сколько кредитов бралось ранее;
  • имелись ли просрочки при погашении;
  • есть ли непогашенные долговые обязательства;
  • прочие отметки.

Идеально, когда все шло гладко, но с учетом постоянных кризисов это мало у кого получилось. Испортить кредитную историю можно, если не платить по кредитам или иметь просрочки в прошлом. Улучшить ее можно, но для этого нужно взять еще не один заем и вовремя его погасить в полном объеме.

МФО не интересует насколько неудачно шли дела ранее. Главное, чтобы партнер, занимая деньги, смог погасить задолженность. А для этого всего лишь нужно, чтобы условия устраивали обе стороны. Поэтому проценты и сроки оговариваются индивидуально, а кредитная история остается лишь напоминанием для банкиров.

 

Документы и требования к заёмщику для получения денег

Главное требование – совершеннолетие. Еще одно – гражданство России и наличие регистрации. Большего от претендента МФО не требуют. Если есть постоянное место работы – хорошо, а нет – неплохо. Справка с места трудоустройства и о размере заработка нужна в банке. Обращаясь в микрофинансовую организацию не нужно тратить время на сбор документов о залоге. Достаточно заполнить бланк-анкету и отправить заявку.

 

Как правильно заполнять анкету (заявку) на ссуду?

Предварительно нужно воспользоваться кредитным калькулятором и сопоставить обязательный платеж в фактическим доходом. Если условия подходят в онлайн-форме заявки нужно указать:

  • ФИО полностью;
  • регистрацию;
  • паспортные данные;
  • контактный телефон;
  • способ получения денег.

В некоторых случаях потребуется указать дополнительные идентификационные сведения о заемщике, но и это займет пару минут. Спустя 10-15 минут на телефон придет сообщение с одобрением. Далее следует оформление договора, и деньги станут доступны сразу после его подписания. В банке придется ждать, пока служба безопасности и клерки все проверят и вынесут вердикт.

 

Видео: Что такое МФО и в чем подвох?

Теги:
Комментарии: 0

Оставить отзыв

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *